资本市场

被伪黄金骗了10个亿 保险公司拒赔!法院最新判决来了…

  今年6月,一首涉案金额高达300亿元的伪黄金案波动了整个金融圈!行为国内最大的黄金细软制造商之一武汉金凰珠宝公司,曾向多家金融机构质押了大量黄金进走融资。后来金凰珠宝发生了违约,借主们随后将质押的黄金拿往检验,发现竟然是伪黄金!

  伪黄金案东窗事发后,武汉金凰实控人失联,公司退市……无奈的借主们找到了对这批黄金承保的保险公司——中国人保(走情601319,诊股)请求赔付,但他们却被拒赔了。

  8月24日,在中国人保召开的中期业绩发布会上,中国人保集团副总裁谢一群外示,“武汉金凰以子虚黄金来投保,不属于保险相符同的保险义务周围。根据相关法律规定,保险相符同是无效的或能够撤销、消弭,吾们公司不承担赔付义务。”

  10月10日,陕西省高级人民法院公布了一则关于武汉金凰伪黄金案的终审裁定书,将人们的视线重新拉回到此事件上。

  未到期融资约160亿 对答质押黄金超80吨

  2019年10月,10亿元的长安信托-金凰3号贷款荟萃资金信托计划到期后,长安信托发布公告称,因借款人金凰珠宝未按相符同约定清偿贷款本息,该计划延期六个月。六个月以前,金凰珠宝仍未完善“金凰3号贷款荟萃资金信托计划”的兑付,引出了多家信托公司近百亿产品面临违约的情况。

  被卷入的机构包括民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等。

  据悉,武汉金凰未到期融资额约160亿元,对答质押黄金超过80吨。

  据公开原料,金凰珠宝成立于2002年8月,于2007年10月集体变更为股份公司,2010年8月18日成功在美国纳斯达克上市,股票代码:KGJI。

  其官网介绍称,金凰珠宝集研发设计、生产、制造、批发于一体的大型黄金细软生产企业,是国内最大的黄金细软制造商之一。

  被伪黄金骗了10个亿,保险公司拒赔!法院最新判决来了…

  近几年来,武汉金凰珠宝经历信托融资专门频频,而“金凰系信托计划”均有一个共同点——其添信措施均为“保险公司承保 实物黄金质押”,详细风控措施有:

  1、黄金质押:金凰公司挑供其相符法持有的不矮于上金所AU9995标准的实物黄金质押,信托放款前,质押物本金质押率限制在75%以内;

  2、保证担保:金凰珠宝实际限制人贾志宏挑供幼吾无限连带义务保证担保;

  3、监控措施:(1)质押实物黄金直接保存于武汉本地商业银走保管箱中,保管箱封存。(2)质押期间内,不进走查库,保管箱不开封,做到静态质押。

  “金包铜”这栽矮级造伪手段被发现后,武汉金凰退市,实控人息灭,多多受害金融机构索赔无门,便向中国人保挑出索赔乞求,但中国人保拒绝赔付且态度坚硬,随后长安信托将人保及人保武汉分公司告上法庭,但人保做管辖无效抗辩,人保认为当事人只能在被告住所地和保险标的物所在地中择一选择,案涉保险相符同的约定管辖条款超出被告住所地和保险标的物所在地约定管辖法院,该约定管辖答属无效。被告住所地(人保武汉分公司)和保险标的物(质押黄金)所在地,均位于湖北省武汉市,请求将本案移送湖北省高级人民法院审理。

  同时,他们还称保单投保人和被保险人是武汉金凰公司,发放贷款的金融机构不是保险相符同当事人无权首诉中国人保。同时,案涉保险相符同中的保险人仅为人保武汉分公司,中国人保公司不是案涉相符同当事人。答当追究保险公司的分支机构的义务,而非中国人保。

  此外,人保方面外示信托公司等机构挑出保险索赔,不相符保险相符同约定,对于“质量和重量不相符保单约定”是否承担保险义务,在金凰案件中,人保称只在以下6栽情况下承担补偿义务:(一)火灾;(二)爆炸;(三)雷击;(四)飞走物体及其他空中运走物体坠落(五)盗窃;(六)抢劫风险(条款五六为武汉金凰添投)。另外,人保还以武汉金凰行使子虚黄金投保,涉嫌保奸诈骗,保单相符同无效为由拒赔。

  据晓畅,长安信托总共发走过3款与金凰珠宝相关信托计划。官网表现1号和2号这两个项方针产品状态是“已兑付”,而对于此次爆雷的金凰3号成立于2017年10月,存续期为24个月,募资金额为10亿元,预期利润率为7.2%。但爆雷后不久,长安信托外示:金凰珠宝相符作的信托项现在计划通盘投资者已顺当兑付。长安信托也成为继东莞信托、民生信托,第三家选择兑付公司。

  10月10日最新的这份陕西高院的民事裁定书中驳回了人保的上诉并行为管辖权终审裁定。

  人保被终裁承担通盘补偿义务?

  现在尚不决论

  10月10日,陕西省高级人民法院发布的民事裁定书表现,声援一审鉴定,驳回人保武汉分公司上诉,维持原裁定。根据一审的(2020)陕01民初149号民事裁定,人保武汉分公司、人保需共同补偿长安信托8.21亿元。

  被伪黄金骗了10个亿,保险公司拒赔!法院最新判决来了…

  在2017年9月26日,金凰公司(借款人)与长安信托(贷款人)签署的《长安和·金凰3号贷款荟萃资金信托计划信托贷款相符同》约定,相符同项下贷款金额为10亿元,详细贷款金额以《借款借据》所载总金额为准,贷款期限24个月。

  同日,金凰公司(出质人)与长安信托(质权人)签署的《长安和·金凰3号贷款荟萃资金信托计划黄金质押相符同》约定,金凰公司以黄金向长安信托出质,保证上述10亿元贷款相符同中长安信托的权利实现。此后,人保武汉分公司为金凰公司出质的4784公斤Au999.9足金黄金承保黄金的质量和重量。

  2019年10月,长安信托的“金凰系列”片面到期产品发生违约。2020年以来,多家信托公司不息发现金凰公司质押的是伪黄金。

  在二审中,两边争议的焦点有二:一是长安信托是否有权首诉?中国人保是否答成为被告;二是法院管辖权在西安照样武汉?

  根据裁定书内容来望,武汉金凰伪黄金案还未出终极效果,陕西高院做出的是二审终审裁定驳回上诉人挑出的管辖权阻止上诉,暂未涉及长安信托是否有权首诉以及人保是否承担通盘补偿义务的题目。

  据界面讯息报道,上海预期律师事务所主任危龙斌外示,管辖权阻止是民事诉讼法规定的程序权利,只涉及裁定由谁人法院进走实体审理,而对实体审理后怎么承担义务还需进一步望该法院针对此案的判决。本次属于管辖程序裁定,裁定由西安中级人民法院实体审理,并非是二审判决效果,仅为二审裁定驳回上诉人挑出的管辖权阻止上诉。从现在阶段来望,并非确定人保武汉分公司、人保需共同补偿长安信托8.21亿元。现在该案还处于实体审理中,效果有待于奏效判决。

  人保财险知恋人士对《每日经济讯息》记者外示,伪黄金案是由人保集团在统筹,还未在内部公布详细挺进。

  至于判决书下来后对长安信托有何影响,补偿事项进度如何,每经记者就此向长安信托相关人士进走采访,但截至发稿时并未获得回复。

  银保监会评“伪黄金案”

  袒露金融机构内控风控形同虚设

  据关注此案的多位律师外示,该案还未最先辈走实体审理。武汉金凰伪黄金案影响相等凶劣,但也着实袒露了一些题目。

  公开原料表现,因这些信托产品采取的不是经历上海黄金营业所流程的标准质押手段,而是放在银走保险箱的质押手段。遵命通例,答在对抵押物黄金进走处置前,第三方机构将再次对抵押物进走检测。

  此外,金凰珠宝用的“金包铜”如许矮劣的手段来“瞒天过海”,原由金密度约为19.32g/cm3,而铜密度约为8.92g/cm3,金密度是铜密度二倍还多,“金包铜”只要稍微测一下单位重量便会立马露馅。

  放在保险箱里的黄金怎么会变成相符金?这批黄金在入库前批准多方检查了吗?原形是保险公司“狸猫换太子”,照样金凰珠宝最先出具的质押黄金就不同规?

  7月11日,银保监会在官网发布“答记者问”中挑到武汉金凰伪黄金一案,指出“一些金融机构内部限制和风险管理形同虚设。”

  银保监会风险处置局优等巡视员朱玉国进一步外示,金凰珠宝事件中展现了一些内控的题目,管理的题目,这已经必要引首银保监会的仔细,据银保监会晓畅,公安司法组织已经介入,银保监会正在请示相关偏见及和金融机构对所涉的一些营业进走周详的排查,积极的互助相关部分来进走调查。

  银保监会也会结相符着公安司法组织相关部分做出的效果,依法查处,同时进一步压实银走的保险的机构的主体义务,提防防止风险外溢,确保银走业保险业稳步运走。

 


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